Avaliação patrimonial para leasing e operações de crédito

Avaliação de Empresas

Toda empresa em crescimento, em algum momento, precisa de capital. Seja para comprar uma máquina mais moderna, expandir a planta industrial ou simplesmente reforçar o fluxo de caixa, o caminho mais comum para obter esses recursos passa por bancos e instituições financeiras. É nesse momento que o patrimônio da sua empresa se torna a sua maior ferramenta de negociação.

Contudo, os ativos que você sabe que são valiosos precisam ter seu valor comprovado de forma técnica e isenta. O banco não aceita o “valor de livro” da contabilidade nem uma estimativa interna. 

Ele exige uma avaliação profissional para entender o real valor do que está sendo oferecido como garantia. Uma avaliação patrimonial leasing inadequada pode resultar em um crédito negado ou em um limite muito abaixo do necessário, travando os planos de expansão.

Entender este processo não é um detalhe, é uma etapa estratégica. Uma avaliação bem-feita não é um obstáculo burocrático, mas sim a chave que destrava o valor do seu patrimônio, transformando máquinas e imóveis em capital de giro. 

Como funciona a avaliação para leasing e crédito?

Quando uma empresa busca um financiamento de ativos ou uma operação de leasing, a instituição financeira precisa mitigar seus riscos. A avaliação patrimonial é o principal instrumento para isso.

O que os bancos querem saber?

O objetivo principal da instituição financeira é determinar o valor justo de mercado do bem que servirá como garantia na operação. Este valor estabelece um teto para o montante que o banco está disposto a emprestar, conhecido como “loan-to-value” (LTV). Um laudo preciso e confiável aumenta a segurança do credor e, consequentemente, as chances de aprovação do crédito para a sua empresa.

O conceito de valor justo de mercado

O valor que interessa ao banco não é o valor contábil do seu balanço (custo de aquisição menos depreciação). O que importa é o valor justo de mercado: o preço pelo qual o ativo poderia ser vendido em uma negociação isenta no mercado atual. É a partir dessa premissa que se inicia a avaliação de garantias, pois o banco precisa saber quanto o bem valeria caso precisasse vendê-lo para cobrir a dívida.

As exigências de bancos e instituições financeiras

Para garantir a lisura e a segurança do processo, bancos e financeiras seguem um rito com exigências claras que as empresas precisam cumprir.

• Laudo Técnico Independente: a avaliação deve ser feita por uma empresa terceirizada, especializada e sem conflito de interesses. Isso garante que o valor apresentado seja imparcial e baseado em critérios técnicos.
• Metodologia Reconhecida: o laudo deve seguir as normas técnicas da ABNT (Associação Brasileira de Normas Técnicas) e, em muitos casos, do IBAPE (Instituto Brasileiro de Avaliações e Perícias de Engenharia).
• ART (Anotação de Responsabilidade Técnica): o laudo deve ser assinado por um engenheiro habilitado, com a devida emissão da ART junto ao CREA, responsabilizando-se tecnicamente pelos valores apresentados.

A documentação necessária para o processo

Para que a equipe de avaliação possa realizar o trabalho de forma ágil e precisa, a empresa solicitante deve organizar uma série de documentos sobre os bens a serem avaliados.

Documentos dos ativos

A falta de documentação pode atrasar o processo ou resultar em uma avaliação conservadora. Os itens essenciais são:

• Para Imóveis: matrícula atualizada do imóvel, carnê de IPTU e, se possível, plantas e projetos.
• Para Máquinas e Equipamentos: nota fiscal de compra (para comprovar a propriedade e a data de aquisição), manuais técnicos e histórico de manutenções.
• Para Veículos: documento de registro (CRLV) e comprovante de quitação.

O ecossistema de especialistas e a conjuntura econômica

O mercado de avaliação é robusto. Ele conta com players focados em diferentes nichos, desde a identificação física dos bens, com empresas como a Afixcode, até consultorias especializadas no processo completo. Além disso, a conjuntura econômica influencia a análise. Conforme aponta uma análise recente do jornal Valor Econômico, em cenários de crédito mais restritivo, a qualidade e a precisão na avaliação de garantias se tornam ainda mais importantes para a aprovação de uma operação.

Erros comuns a evitar na avaliação patrimonial para leasing

Algumas falhas podem comprometer todo o processo de obtenção de crédito. Conhecê-las é o primeiro passo para garantir que sua operação seja bem-sucedida.

1. Apresentar documentação incompleta: atrasos na entrega de notas fiscais ou matrículas podem paralisar o trabalho do avaliador e o cronograma do banco.
2. Confundir valor contábil com valor de mercado: insistir que um bem vale o que está no balanço, ignorando sua depreciação real ou as condições de mercado, gera laudos desalinhados com a expectativa.
3. Negligenciar a manutenção dos ativos: bens mal conservados, com manutenções atrasadas, terão seu valor de mercado reduzido na avaliação, diminuindo sua capacidade de servir como garantia.
4. Contratar uma empresa de avaliação sem qualificação: escolher uma consultoria sem a devida experiência ou sem engenheiros registrados no CREA pode resultar em um laudo recusado pelo banco. A escolha do parceiro certo é fundamental. Para ajudar nesse processo, preparamos 7 dicas para contratar uma consultoria de ativo imobilizado que podem guiar sua decisão.

Tenha a RRK como parceira da sua empresa

A avaliação patrimonial leasing ou para operações de crédito é muito mais do que uma exigência burocrática dos bancos. Ela é a ponte que conecta o valor físico dos seus ativos com o capital que sua empresa precisa para crescer. Encarar este processo com seriedade e profissionalismo não apenas cumpre um requisito, mas acelera a análise, aumenta as chances de aprovação e fortalece sua posição na mesa de negociação.

Um laudo técnico bem fundamentado, independente e alinhado às expectativas do mercado financeiro é um investimento com retorno claro. Ele transmite segurança ao credor, demonstra a organização e a governança da sua empresa e, no final, se traduz em melhores condições para o seu financiamento de ativos. É a prova de que um patrimônio bem gerido é uma poderosa fonte de recursos.

Contudo, para que seus ativos sejam avaliados corretamente, é preciso contar com um parceiro que entenda não apenas de engenharia de avaliações, mas também das exigências do mercado financeiro. A expertise na elaboração de laudos para bancos e a isenção no processo são o que garantem um relatório robusto e incontestável.

Não deixe que uma avaliação inadequada seja um obstáculo para os planos de crescimento da sua empresa. Transforme o valor dos seus ativos em capital de giro e oportunidades de negócio. Fale com os especialistas da RRK Soluções Patrimoniais e garanta um laudo de avaliação preciso e confiável para suas operações financeiras.